Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Общие вопросы (заключение, изменение, расторжение договора ОСАГО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.
Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО?
Если ваш случай является одним из тех, которые указаны выше, то стоит разобраться, какие же документы вам нужны, чтобы вернуть деньги. Список зависит от того, по какой причине вы расторгаете договор со страховой компанией. Вам могут понадобиться:
- квитанция об оплате страховки и оригинал страхового полиса;
- копия вашего паспорта;
- копия договора купли-продажи. Этот документ необходим, только если вы продали машину;
- копия свидетельства о смерти. Помимо этого, может потребоваться еще нотариально заверенная справка о скором вступлении в наследство;
- копия паспорта транспортного средства с отметкой о новом владельце.
Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.
Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:
- наименования компании-страховщика;
- личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
- номер полиса ОСАГО;
- конкретные причины отказа;
- просьба возврата компенсации;
- способ возврата (наличными, электронный перевод);
- перечень прилагаемых к заявлению документов.
Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.
Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:
- паспорт заявителя;
- полис ОСАГО в оригинале;
- квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
- прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.
Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.
Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».
Что касается смотра поврежденного имущества, суд указал на обязанность страховой компании провести осмотр поврежденного имущества, а также отметил, какие действия страховой можно считать надлежащей организацией независимой экспертизы – это своевременное направление уведомления с датой, временем и местом проведения экспертизы. Независимая экспертиза (оценка) проводится, если потерпевший и страховщик не сходятся в оценке повреждений, причиненных транспортному средству (обстоятельствах их получения).
Если потерпевший дважды не представил в указанные срок, время и место имущество для осмотра (экспертизы), страховщик может вернуть заявление (потом его можно подать повторно) и документы к нему. Оценка, проведенная самим потерпевшим, также не имеет никакой силы в этом случае.
В случае, когда поврежденное ТС не в состоянии, по разным причинам, «попасть» на осмотр к страховщику, последний может осмотреть (оценить) его там, где оно фактически находится. Если же, в указанном случае, страховая не желает выезжать на место осмотра, потерпевший может заказать оценку сам. В тоже время, самостоятельная оценка может быть не принята судом, если потерпевший солгал о невозможности предоставить имущество для осмотра.
Если лицо, виновное в ущербе, заключило договор ОСАГО после 27.04.2017 г., то личный автомобиль гражданина, в т.ч., индивидуального предпринимателя, зарегистрированный в России, может быть лишь отремонтирован, причём исключительно новыми запасными частями (потерпевший и страховая могут допустить использование б/у запчастей, заключив соглашение). Суд назвал это обязательным восстановительным ремонтом и отметил, что оплата такого ремонта производится без учёта износа. Денежные средства можно получить лишь при наличии определенных условий, о чем уже было сказано выше.
Если потерпевший не успел переместить на СТО поврежденное авто, он должен обратиться в страховую компанию за новым направлением на ремонт. Также стоит обратить внимание на то, что новое авто можно ремонтировать у продавца (производителя) в течение 2х лет с года выпуска ТС, в целях сохранения гарантии.
Потерпевший может сам организовать ремонт в «своей» СТО, которая не сотрудничает со страховой компанией, получив письменное согласие последней. Если страховая не ответила на запрос о проведении ремонта в «своей» СТО в течение 15 календарных дней, такое молчание является отказом, который, к тому же, нельзя обжаловать.
В случае, если те СТО, с которыми сотрудничает страховая компания, не соответствуют требованиям правил ОСАГО, ремонтироваться на таких СТО можно лишь если потерпевший с этим согласен. Если же потерпевший не согласен, производится выплата.
Если стоимость ремонта выше, чем размер страхового возмещения, потерпевшему придется доплатить СТО разницу. Но вдруг потерпевший не согласен выплачивать эту разницу? Тогда страховой придётся выплатить деньги.
Чтo тaкoe cтpaxoвaниe жизни?
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.
Bыгoды cтpaxoвaния жизни:
- зaщитa нa cлyчaй пoтepи тpyдocпocoбнocти;
- ocвoбoждeниe нacлeдникoв oт выплaты кpeдитa в cлyчae cмepти зaeмщикa.
Cтpaxoвщик выплaтит дeньги, ecли пpи пepвичнoм диaгнocтиpoвaнии y зacтpaxoвaннoгo лицa инфapктa, oнкoлoгии, инcyльтa, пoчeчнoй нeдocтaтoчнocти, тpaвмы oт нecчacтнoгo cлyчaя, oтpaвлeния лeкapcтвaми, yкyca змeи, энцeфaлитнoгo клeщa, yдyшeния и дpyгиx нeпpиятныx coбытий.
Oткaз oт cтpaxoвки и вoзвpaт cpeдcтв в пepиoд oxлaждeния
Ecли в тeчeниe пepиoдa oxлaждeния нaпиcaть зaявлeниe oб oткaзe oт cтpaxoвaния, тo cтpaxoвщик oбязaн бyдeт вepнyть yплaчeннyю cтpaxoвyю пpeмию в пoлнoм oбъeмe или чacтичнo (в зaвиcимocти oт ycлoвий coглaшeния). Уcлoвия дeйcтвия пepиoдa oxлaждeния дoлжны быть пpoпиcaны в cтpaxoвкe.
B пoлнoм oбъeмe дeньги вoзвpaщaютcя тoлькo, ecли зaявлeниe oб oткaзe пocтyпилo в пepиoд oxлaждeния и дo дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния.
Oбычнo дoгoвop нaчинaeт дeйcтвoвaть c дaты, yкaзaннoй в тeкcтe coглaшeния. Ecли cтpaxoвaтeль oбpaщaeтcя c пpocьбoй pacтopгнyть дoгoвop в тoт жe пepиoд oxлaждeния, нo yжe пocлe тoгo кaк пoлиc вcтyпил в дeйcтвиe, тo пpeмия бyдeт выплaчeнa в ypeзaннoм видe (пo фopмyлaм yкaзaнным вышe).
Как вернуть деньги за дополнительные услуги по полису ОСАГО
Иногда при оформлении полиса ОСАГО работники страховой предлагают дополнительно застраховать еще жизнь и здоровье, предлагая ненужную вам услугу.
Нужно понимать, что навязывание вам дополнительных услуг абсолютно незаконно. Более того, за это предусмотрена административная ответственность в виде наложения штрафа в размере 50 000 рублей.
Кроме того, с 31.05.2016 г. законодатель установил срок 5 рабочих дней, в течение которого водитель может отказаться от дополнительных услуг даже в том случае, если он согласился подписать договор.
О том, что такие услуги не требуются, и вы от них отказываетесь, надо написать письменное заявление.
Если страховщик по этой причине отказывается заключать с вами договор ОСАГО, следует просто написать заявление о том, что вы просите заключить полис ОСАГО без дополнительных услуг.
После этого у страховщика есть два пути — заключить с вами полис ОСАГО или письменно отказать в его заключении с обоснованием причины. Во втором случае страховщик обязан сообщить о причинах отказа в РСА и Центральный Банк. Как правило, страховщики выбирают первый вариант.
Порядок возврата денежных средств
В соответствии с правилами страхования ОСАГО, деньги могут получить следующие категории лиц:
- собственник ТС;
- страхователь по доверенности от владельца на получение средств от СК;
- наследники собственника/страхователя;
- их представители по доверенности.
Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.
В свою очередь средства, подлежащие возврату, страхователю могут быть выплачены следующим образом:
- наличными через кассу в отделении СК;
- на расчетный банковский счет собственника — физического или юридического лица.
Заявление рассматривается в течение 14-ти дней. Это срок, за который СК обязана закрыть договор и выплатить остаток средств.
Законом предусмотрена возможность водителя отказаться от добровольного страхования (в том числе КАСКО, ДСАГО и др.) без объяснения причин в течение пяти дней после оформления полиса. Премия при расторжении договора в этот, так называемый «период охлаждения», возвращается гражданину в 100-процентном объеме. К ОСАГО это правило не применяется. Тем не менее его можно использовать в тех ситуациях, когда предприимчивые менеджеры страховых компаний не соглашаются оформлять обязательную страховку без «нагрузки». Сразу же после покупки ОСАГО, не выходя из офиса, автовладелец вправе оформить отказ от ненужных навязанных полисов. Деньги будут возвращены в полном объеме в 10-дневный срок.
Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО
Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.
Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:
- наименование и адрес страховой компании;
- личные данные страхователя;
- название документа;
- полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
- просьба о расторжении соглашения;
- просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
- личная подпись заявителя и дата;
- банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.
Особенности расторжения договора ОСАГО
Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.
Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.
Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.
Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.
Сроки обращения в страховую компанию
При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком. Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.
В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.
В каких случаях деньги за полис не возвращаются?
Итак, возврат денег за расторжение ОСАГО никак не запрещён, и на него может рассчитывать широкий круг лиц. Всем нам знакомо одно распространённое явление – ликвидация юридического лица (страхователя). Это может быть связано с надвигающимся банкротством и невозможностью исполнять взятые на себя обязательства. В правилах, регламентирующих порядок обязательного страхования гражданской ответственности, указывается, что в этом случае страхователю денежные средства не возвращаются. Не будет возмещения и тогда, когда расторжение договора ОСАГО происходит по инициативе страховщика из-за неполноты и недостоверности предоставленных сведений. Если владелец машины собирается уехать на длительный период времени и пользоваться транспортом не будет, то это не является уважительной причиной для возвращения денег за страховку. При обращении в компанию ему, вероятнее всего, будет отказано в получении компенсации.
Что делать, если отказали
Если вовремя суммы не пришли, хотя страховщик принял заявление о расторжении договора вместе со всеми прилагающимися к нему документами, тогда речь идет об отказе страховой фирмы в выплате клиенту нужных сумм.
Просто страховщик не счел нужным даже написать об этом клиента, уведомить его об отказе. В этом случае дело должно решаться не иначе, как через судебную инстанцию.
Однако обратиться к ней можно только после процедуры досудебного урегулирования, которая происходит посредство подачи претензии страхователя на имя руководителя страховой организации.
Поэтому, на вопрос, что делать, если страховщик отказывает в возврате части страховки, ответ следующий:
- Подавайте сначала претензию на имя руководителя страховщика. Одна копия претензии должна оставаться у вас на руках с заверенными реквизитами входящего документа от канцелярии страховой фирмы.
- Получайте ответ от него в течение 20 дней.
- Если в ответе снова отказ, тогда пишите исковое заявление в суд, прилагайте к нему:
- копию претензии;
- копию заявления, что вы ранее подавали на расторжение договора с правом получения выплат;
- копия полиса ОСАГО.
- Можно еще написать жалобу на страховую компанию в РСА, Банк России либо в ФАС или Общество по Защите потребительских прав.
Как правильно оформить заявление
При обращении в офис потребуется предоставить бланк заявления. Утвержденной формы бланка нет, поэтому каждый клиент может заполнить его заблаговременно и указать основные моменты.
Как правильно заполнить заявление:
| Шапка | В правом верхнем углу листа следует указать:
|
| Общая информация | В основном разделе прописываются:
Дополнительно следует прописать причину, по которой следует расторгнуть полис. |
| Платежные реквизиты | Поскольку в большинстве случаев компании перечисляют средства на счет клиента, будьте готовы сообщить:
|
| Пакет документов | В завершение необходимо указать, какие документы прилагаются к заявлению. |
| Подпись | В нижнем правом углу останется поставить подпись, расшифровку и дату обращения. |