Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не платить проценты по займу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.
Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.
Составьте личный бюджет
Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.
Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.
Что делать, если МФО обратилась в суд?
Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:
-
После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.
-
Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.
-
После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.
Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.
Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.
Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.
Что делать вкладчикам если КПК или МФО закрыт
В первую очередь важно набраться немного терпения и направить свое обращение к опытному в подобных делах адвокату или юристу. Также, помимо обращения к юристу, придется выполнить ряд необходимых действий:
- Подать официальную и правильно оформленную жалобу на имя или председателя организации, или на имя ее руководителя. В жалобе необходимо описать свое намерение самостоятельно порвать договор и вернуть вклад вместе с накопленными процентами. В том случае, если юридический адрес организации неизвестен, или он был изменен, следует обратиться в находящийся рядом отдел налоговой инспекции для соответствующего запроса. Следует отметить, что эта услуга предоставляется на платной основе.
- После получения юридического адреса организации и составления жалобы или претензии ее необходимо отправить только по почте и с обязательным уведомлением о том, что адрес получил письмо.
- Следующий важный этап – это разрешение произошедшей ситуации и проблемы в рамках судебного дела. Такой вариант может вступать в силу лишь в том случае, если организация получила ответ от обманутого вкладчика и дала никакого ответа на это заявление. Что касается судебного делопроизводства, то заявление можно отправлять в суд мирового уровня в том случае, если размер вклада не превысил 50 тысяч рублей, и в районный суд в том случае, если размер вклада больше 50 тысяч рублей.
- Дело является гражданским вне зависимости от того, будет ли к его разбирательству подключена полиция, или нет.
- В составленном исковом заявлении необходимо дополнительно отметить, что у вкладчика, от лица которого пишется заявление, есть намерение разорвать действующий договор с обязательным возвратом денежных средств. Это действие доступно для вкладчика на основании составленного договора между ним и кооперативом или между ним и МФО.
- После этого придется немного подождать – суд, после разбирательства дела о возврате денежного вклада и процентов по нему будет отправлять запросы во все те банковские организации, которые обслуживают и сотрудничают с кооперативом и МФО. Следующий шаг, которого нужно дождаться – это ответ от банка о наличии счетов и о передаче данных в судебные органы. Ответ от банка может прийти в течение 3 рабочих дней. В течение этого же срока банк будет передавать те денежные средства, которые запросил суд для изъятия в пользу вкладчика.
Следующая, такая же распространенная ситуация, заключается в том, что организация, будь то кооператив или МФО, все также продолжает заниматься рабочей деятельностью, но не занимается проведением выплат в отношении вкладчиков.
В данном случае необходимо детально ознакомиться с договором, заключенным между вкладчиком и организацией. Дело в том, что в процессе оформления вклада вкладчики организации принимают договор, но не все его читают. С этим договором, как и с условиями официального выхода из организации и порядками возраста вложений, необходимо ознакомиться как следует. В большинстве случаев это стандартная процедура, и член кооператива или МФО может просто подать заявление о своем официальном выходе из организации. После того, если никаких проблем в организации не существует.
Другими словами, вкладчику в любой сложной или непонятной ситуации необходимо начинать собственные действия с того, чтобы расторгнуть договор с кооперативом или МФО, а после этого дожидаться выплат. При этом необходимо обратить внимание на заявление, так как неправильно или некорректно сформирование заявление или требования, содержащиеся в нем, могут создавать некоторые трудности во время процедуры возврата вложенных средств и процентов по этим средствам.
Вместо этого будет правильно создавать такие заявления заранее и отправлять их лично, причем второй экземпляр, на котором должны быть входящие штампы от компании, необходимо оставлять у себя. В крайних случаях можно отправлять заявление с помощью почты, но при этом необходимо оставлять соответствующее уведомление о вручении. И, в случае необходимости, следующим этапом будет обращение вкладчика прямо в органы судебного делопроизводства. Конечно, это возможно лишь при том условии, что организация успешно проигнорирует заявление вкладчика и не вернет денежные средства.
Форма заявления при этом будет аналогичной той, что была описана выше. То есть необходимо указывать наименование судебного отделения, в которое будет направлено заявление. При этом в таком случае речь идет идти о суде общей юрисдикции, а не о суде арбитражного типа.
Однако к заявлению необходимо приложить следующие документы:
- Расчет всех сумм и требований как в отношении процентов, так и в отношении процентов.
- Договор, заключенный между вкладчиком и организацией.
- Членская книжка (при ее наличии).
- Приходные ордеры или выписка с личного счета (она необходима для того, чтобы подтвердить вложения).
- Копия заявления вкладчика о выходе его из организации.
Какую комиссию взимают МФО за погашение микрозайма
Микрофинансовые компании не вправе взимать с заемщиков дополнительные комиссии за перевод займа на их карту в процессе выдачи, но брать комиссии за погашение они могут на законных основаниях. Поэтому клиентам МФО нужно быть готовым к тому, что финальная дата платежа может быть больше суммы долга.
Комиссия за погашение может быть установлена самой МФО, платежным оператором или банком, который обеспечивает перевод. Поэтому иногда на сайте кредитора пишут, что комиссии за перевод не предусмотрено, а когда заемщик вносит платеж через терминал, с него берут доплату.
Уточнить актуальные условия по стоимости погашения и срокам зачисления платежей можно через службу поддержки МФО.
| Банковской картой | Переводом на счет в банке | Почтовым переводом | Через платежные терминалы | Наличными через офис | Электронными деньгами | Через систему денежных переводов | |
| Webbankir | 0% | 3,5% (через СбербанкОнлайн), 0% — через СБП | 1,7% | 0% — через Киви, 1% — через Связной | нет | 2% — Киви, 2,5%- Юмани | 1% |
| Ekapusta | 0% | В зависимости от банка | нет | нет | нет | 0% | 0% |
| Белкакредит | 1,3% | В зависимости от банка | 0% | 0% — через терминал Киви | нет | нет | нет |
| Доброзайм | 8% | До 3% | 0% | 2,5% — через Киви, 3% — через Элекснет | До 3% | Через Киви-кошелек – 2,5% | нет |
| Moneyman | От 2% | По тарифам банка | 1,77% | 0% | нет | 0% | 0% |
| Payps | 3% | По тарифам банка | нет | нет | нет | 2% — через КИви | 0% — через Контакт |
| Cashtoyou | 0% | По тарифам банка | нет | Через Pay.travel | нет | нет | нет |
| Лайм-займ | 0% | По тарифам банка | нет | 0% | нет | 2% | 1% |
Куда обратиться для того, чтобы получить свои средства обратно
Если вы попали в достаточно неприятную ситуацию, где вас просто кинула микро организация, то не стоит просто опускать свои руки. В первую очередь, стоит собрать дополнительную базу информацию, которая будет подтверждать факт явного мошенничества и тем самым выставлять их, как неправомерную компанию, не отвечающую заявленную репутацию.
В этом сможет оптимально помочь юрист, который действительно гарантирует результат и качество процесса, ведь именно его услуги могут характерно помочь избавиться от последствий действия преступников и тем самым существенно помочь в сложившейся ситуации.
Помимо этого, стоит учитывать и специфику такого предприятия. Она заключается в том, что может быть достаточно тяжело добиться определенной справедливости. Это приведет к полной потере средств. А также, к тому, что мошенники смогут просто переехать на новое место работы, не оставляя выбора и возможностей возврата средств для своих клиентов.
В последствии, такие компании достаточно редко развиваются, как достаточно выгодные и грамотные структуры. Поскольку, чтобы вырасти, как минимум на уровень, нужно обладать специальными навыками и развитой логикой. В случае, когда этого нет, стоит воспользоваться услугами истинных профессионалов. Которые действительно смогут разобраться и объяснить нужно привлекать тех деятелей. Которые уже заявили о себе, как о тех, кто сможет действительно уровнять компанию с конкурентами и поднять ее на достаточно новый уровень, для дальнейшего развития. Есть несколько вариантов, которые нужно учитывать в этом плане.
- первое, что стоит отметить, это тот факт, который говорит о том, что перед созданием любой организации нужно не только думать о дальнейшей выгоде.Но и создать грамотный бизнес-план, который будет рассчитан до самых мелочей. Чтобы исключить все риски и тем самым, суметь, в дальнейшем грамотно контролировать деятельность компании, принося ей только пользу и качество обслуживания.
- второй фактор говорит о том, что необходимо набирать только профессионалов, которые действительно смогут разработать полностью деятельность всей компании. Привести ее к основным плюсам и тем самым заставить работать на самом высоком уровне. Привлекая клиентов, оформляя их вклады на самых законных основаниях. Тем самым, давая шанс любому вкладчику действительно не только сохранить свои деньги, но и, по возможности, преувеличить свой вклад в разы. Этого достаточно для того, чтобы действительно вырасти и обойти конкурентов, тем самым, не только придав возможность для того, чтобы стать определенным лидером, но и для того, чтобы иметь постоянный поток вкладчиков.
Если говорить о том, куда действительно можно обратиться в данной ситуации, то таких вариантов насчитывается несколько. В первую очередь, это может быть специальная вышестоящая инстанция, которая занимается тем, что просто находит подобных преступников и заставляет их ответить за все свои проступки и дополнительные нюансы. В последствии, это может привести и к достаточно весомому уголовному сроку, который может действительно отразиться на дальнейшей судьбе любого участника процесса.
Для того, чтобы более качественно оценить ситуацию и помочь определенному следствию, необходимо собрать как можно больше информации. В этом могут помочь другие обманутые клиенты, которые также пострадали из-за закрытия МФО. Коллективное заявление привлечет как можно больше внимания со стороны следствия и общественности.
Грамотный юрист поможет не только рассмотреть на подлинность все заполненные документы, но и помочь при написании искового заявления. Ведь это достаточно важно для проведения дальнейшего следствия. Помимо этого, адвокату, как и доктору необходимо говорить только достоверные сведения. Только в этом случае он сможет действительно помочь разобраться в ситуации и повернуть ее в правильное русло. Поэтому, все прописанные данные должны полностью соответствовать действительности.
Помимо этого, лицо, указанное выше, сможет помочь не только с основной документацией, но и со сбором дополнительных доказательств, которые также, будут иметь какое-то влияние по делу. Это могут быть дополнительные показания свидетелей, которые также могли пострадать от действий мошеннической Микро Финансовой Организации. Также, стоит обратить внимание на данные, которые могут предоставить не только руководящие лица, но и простые сотрудники, занимающие более низкие должности. Ведь именно они знают данную кухню изнутри и тем самым могут существенно помочь разобраться в сложившейся ситуации. Не стоит пренебрегать этими факторами, если вы действительно хотите вернуть средства, а также, получить обещанные проценты.
Нужно отметить, что еще на первоначальной стадии заключения договора, стоит проконсультироваться с юридическим лицом, на предмет его подлинности, законности и соблюдения всех дополнительных формальностей. Это гарантирует то, что вы не потеряете деньги. По той причине, что сразу поймете, что перед Вами обычный мошенник, который специально создал структуру для того, чтобы она приносила средства, не выдавая никакого результата вкладчикам и прочим клиентам. А таких сейчас достаточно большое количество. Важно! Каждому человеку нужно учитывать, что, в первую очередь, спрос рождает предложение, проще говоря, мы сами кормим мошенников и обманщиков своими деньгами. Благодаря своей доверчивости, наивности, жажде простых легких денег, которые не придется зарабатывать достаточно тяжелым путем. Гораздо проще, просто вкинуть сумму денег и ждать с моря погоды, как говорится. Но так бывает далеко не всегда. И такие схемы достаточно редко срабатывают. Поэтому, думайте головой, прежде чем связываться с такими организациями и компаниями. Они могут привести к потере средств.
К помощи юриста могут прибегнуть не только обманутые клиенты, но и сами МФО. Это может происходить в самых различных случаях. Их стоит рассмотреть как можно подробнее, для того, чтобы использовать в необходимых ситуациях.
- в первую очередь, это может быть тот фактор, при котором сами клиенты специально подают иск на компанию, без каких-либо видимых нарушений. Многие делают так, исключительно из корыстных побуждений. Это так называемые, клиенты — мошенники, которые могут оклеветать, оболгать структуру. С целью того, чтобы по собственному иску получить компенсацию. Причины могут быть самые разнообразные. Начиная с того, ему вовремя не перечислили проценты, фирма поменяла некоторые условия договора. Действительно, это нарушения, но многие подобные лица забывают упомянуть о том, что это было ранее оговорено с клиентом. Для вкладчиков это определенный шанс получить больше денег, чем им было положено изначально. В таком случае и МФО может обратиться к юристу, для того, чтобы именно он представлял их интересы во время разбирательства, а также, если дойдет дело, то и в зале судебного заседания.
- второй вариант касается приостановления деятельности фирмы. Это может произойти в любой момент. Если компания полностью выплатила своим клиентам вклады с процентами, но находятся умельцы, которые посчитали себя морально ущербными, то есть, потребовали еще и моральную компенсацию, то здесь также, сможет помочь адвокат. Не стоит пренебрегать его помощью в этом случае. Она не будет лишней.
Как вернуть вклад и проценты
Если говорить о том, как именно можно вернуть вклад и проценты, то есть несколько основных ответов по данному вопросу. Первое, что стоит отметить, это тот фактор, который касается обязательного составления договора. Ведь благодаря ему, где будут прописаны все данные, вы всегда сможете доказать, что действительно было заключение сделки, которая должна принести определенные проценты и гарантировать возможность забрать свои вложения, в случае того, если компания обанкротиться. Важно! Необходимо обязательно проверить все реквизиты, которые указаны в информации про организацию. А также, грамотно оценить все возможности структуры.
Второе, что стоит отметить, это обязательное наличие различных вариантов для вклада. Это необходимо для того, чтобы каждый клиент смог выбрать для себя самый оптимальный тип. В каждом договоре, должна быть указана сумма процентов. Которые будут накапливаться в течении определенного периода времени.
Также, нужно учитывать специальные гарантии, которые касаются заключения соглашения. Они необходимы для того, чтобы можно было предъявить какие-либо свои требования, если появились проблемы и определенные трудности с выплатой средств.
Если все таки произошло закрытие МФО, то стоит учитывать, были ли вы предупреждены о том, что структура испытает определенные финансовые неточности и тем самым рискует не только своей репутацией, но и деньгами вкладчиков. Действительно, каждая организация должна уведомлять своих клиентов о том, что им рекомендовано контролировать свои вклады. Для того, чтобы не потерять их в период непредвиденных проблем.
Помимо этого, каждая структура, по первому требованию должна вернуть средства вкладчику. Вместе с процентами. Если этого не происходит, каждое лицо имеет право подать исковое заявление, где будет прописано, какая именно сумма была потеряна. И в какие сроки ее не выплатили.
Не стоит затягивать с тем, чтобы пытаться как можно быстрее разобраться с данной ситуацией. Ведь, чем быстрее пройдет выяснение и подача заявления, тем скорее вы сможете получить обратно свои средства, при чем вместе с процентами.
Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов
К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.
Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.
Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.
Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:
- Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
- Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.
Имеет ли право МФО списывать деньги с карты без ведома клиента?
Важно знать! Ни одна официальная МФО не может списать деньги с банковской карточки заемщика в счет погашения образовавшейся задолженности, если сам клиент не давал на это согласие.
Взять деньги с пластиковой карты можно в том случае, если пользователь согласился на данную процедуру, подписав документ, который чаще всего называется “Согласия и обязательства Заемщика”. В такой ситуации МФО может списать деньги с той карты, на которую был получен займ.
В интернете можно найти множество отзывов, в которых клиенты микрофинансовых организаций жалуются на “незаконное” списание средств с их банковской карты. Многие люди грозятся наказать кредитора, обратившись в правоохранительные органы. На практике никто этого не делает. Ведь понятно, что деньги списали в счет образовавшейся задолженности, о которой самому должнику было известно.
Что грозит, если не заплатить долг?
Если вы не погасите долг перед микрофинансовой организацией, вас ждет один или несколько стандартных сценариев развития событий:
- МФО продаст долг в коллекторское агентство по договору цессии. В этом случае вы будете должны уже не МФО, а коллекторам. Они станут вашим новым официальным займодавцем. О бесчинствах коллекторских агентств слагают легенды. Несмотря на действующий «Закон о коллекторах», многие из них его не соблюдают, поэтому уповать на него не стоит. В последнее время коллекторы активно обращаются в суды для законного взыскания задолженности через судебных приставов.
- МФО или юрлицо обратиться в суд для взыскания задолженности в судебном порядке. Практически в 99% такие суды выигрываются кредиторами, поэтому клиенту не останется ничего, кроме как оплатить долг. В противном случае взысканием задолженности по решению суда займутся судебные приставы, которые могут арестовать карты и счета, ограничить выезд за пределы страны, описать имущество должника и т.д. Не самая лучшая перспектива.
- МФО «забудет» о вас. Да, случается и такое, но крайне редко, поэтому уповать на это не стоит. В большинстве случаев юрлицо после отзыва лицензии делает все возможное, чтобы вернуть хотя бы часть средств с нерадивых должников.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?
При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.
Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.
Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.
В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.
Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.