Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах выплаты по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.
Срок выплаты по ОСАГО при страховом случае
Законодательство РФ отводит на выдачу компенсации обязательного автострахования срок в 20 календарных дней после подачи последнего необходимого документа. Однако такое время, в большинстве случаев, вызывает ряд затруднений в жизни клиента. Именно поэтому компания «Зетта Страхование» старается максимально сократить сроки возмещения убытков по ОСАГО. Также мы всегда готовы организовать независимую экспертизу для точно определения размера причиненного вреда.
Отказ в выплате по ОСАГО за повреждение автомобиля правомерен в следующих случаях:
- клиент не предоставил все необходимые документы;
- упущен срок исковой давности (3 года);
- страховщик обанкротился (необходимо обратиться в РСА);
- использовался фальшивый полис (необходимо обраться в полицию);
- выявлен и доказан факт мошенничества.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Действия, которые стоит предпринять при задержке выплат
Если страховая организация не платит компенсационных выплат владельцу ТС, вопреки тому, что страхователь выполнил свои обязательства, она может спровоцировать появление штрафа. В прошлом владелец ТС вынужден был закрывать вопросы подобного характера в судебном порядке. Однако сейчас законодательство дает возможность сделать это до суда.
Как только отведенное законом время (двадцать дней) истекает, можно написать претензию страховщику и отправить вместе с документацией, доказывающей, что страхователь выполнил свои обязательства вовремя, также нужно приложить данные банковского счета для компенсационных выплат.
Чтобы выяснить, сколько вы сможете получить со страховщика в случае невыплат с его стороны, просто умножьте сумму компенсации на один процент. Страховщик должен рассмотреть претензию и отреагировать на нее не позднее чем через пять дней. Если же этого не случится – следует решать этот вопрос в судебном порядке.
В нынешнее время довольно сложно не попасть в аварию, учитывая, насколько сильно забиты наши дороги, например, в городах-миллионниках. Происшествие на дороге – не причина для паники, ведь существует страховка, которая гарантирует покрытие расходов при восстановлении ТС, главное – вовремя и грамотно подойти к вопросу обращения к страховщику, и возможно, вы получите компенсацию в течение двадцати дней с даты обращения.
Срок обращения в агентство
Предоставить повреждённый автомобиль на осмотр эксперту, считается обязательной процедурой для получения компенсации. После приёма пакета документов, такая компания назначает дату и место освидетельствования, куда потерпевший должен поставить машину для осмотра.
Время обращения по страховому сертификату в агентство обозначено 5 днями. Если же в назначенный день транспортное средство не будет осмотрено, водителю вернут пакет документов с поданным им заявлением.
Но для получения компенсации ему всё равно придётся обратиться к агентству и поставить автомобиль на смотровую площадку. Разумеется, это повлияет и на срок выплаты страховки. Её дата передвинется на 20 дней позже — после дня повторной подачи документов.
Правовые акты об автогражданской ответственности не регламентируют сроки исковой давности, однако, Гражданский кодекс определяет его в три года. При этом за начало отсчёта принимается дата, когда клиент впервые узнал об отказе компании или неполной выплате компенсации.
Течение упомянутого срока может прекратиться по признанию агентством своего необоснованного отказа или производстве им частичной выплаты компенсации, а также наложенного на него штрафа, в пользу пострадавшего. Однако в любом случае необходимо знать, в какой срок страховая компания должна выплатить деньги по ОСАГО.
Выплата возмещения за повреждение машины происходит в течение первых 20 календарных дней после подачи агентству необходимых документов. Сюда включаются не только рабочие, но и выходные дни, кроме нерабочих праздничных.
Выплаты и срок исковой давности
Ни закон, ни Правила ОСАГО не содержат упоминаний об исковой давности. Данный вопрос освещается положениями Гражданского кодекса (ГК), в ст.196 которого определен общий срок исковой давности – 3 года. Это же подтверждено в ст. 966, посвященной исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием.
Согласно ГК срок исчисления начинается с момента нарушения прав. То есть имущественные претензии к виновнику можно предъявить в течение трех лет с момента ДТП (даты наступления страхового случая), а к страховщику – с даты отказа в выплате, когда стало ясно, что ее недостаточно или СК не уложилась по выплатам в установленные сроки.
В отношении исков о возмещении ущерба здоровью и жизни, морального вреда, а также по любому уже вынесенному судовому решению срок давности не применяется. Приостановленный или прерванный срок всегда начинает исчисляться заново.
Максимально возможные выплаты страхового возмещения по ОСАГО
Лимит установлен на законодательном уровне и не менялся уже несколько лет. В октябре 2022 г. появились новости о будущей реформе в сфере ОСАГО, в частности, увеличение выплаты по ущербу жизни и здоровью до 2 млн. рублей. Именно такой лимит установлен для случаев обязательного страхования ответственности перевозчиков.
Сейчас действуют более скромные пределы компенсаций по ОСАГО.
Если вред нанесен исключительно имуществу, то получить вы можете не больше 400 000 рублей.
При нанесении телесных повреждений, травм, то есть когда объектом воздействия оказалось здоровье пострадавшего, сумма компенсации достигает 500 000 рублей.
В случае летального исхода выплату получают наследники усопшего в размере 475 000 рублей. Организатор погребения — 25 000 рублей.
Перед приобретением машины с пробегом перед покупателем возникает вопрос: как проверить страховые выплаты по автомобилю. А если быть точнее количество и качество аварий, которые числятся за транспортным средством.
Львиная доля информации об авариях хранится в ГИБДД. Но если дорожное происшествие было незначительным, то стороны предпочитают фиксировать его, используя механизм европротокола — без вызова сотрудников государственной инспекции. Поэтому надежным источником сведений об авариях являются базы страховщиков.
Для получения компенсации по ОСАГО оформите дорожное происшествие и в кратчайшие сроки обратитесь в страховую компанию с подтверждающими документами. Не забудьте указать банковские реквизиты. В случае корректного обращения выплату СК произведет через 20 календарных дней.
Период осуществления страховых выплат
Сроки выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля в 2020 году были скорректированы и составляют 20 дней (без учета праздников или выходных). Если не было официального отказа в осуществлении перевода, то ежедневная просрочка компенсируется в виде пени 1% от общей суммы. Это стимулирует исполнителя не задерживать с перечислением денег на счет пострадавшей стороны.
Как показывает практика,
многие компании продолжают выполнять свои обязательства «по привычке» в течение месяца, не уведомляя клиентов об изменениях в законодательстве по срокам выплат. Но такие крупные операторы, как «Ингосстрах», «Росгосстрах», «ВТБ», «Согаз», «РЕСО-Гарантия», «Альфастрахование» строго соблюдают установленные законом сроки. Важно лишь своевременно подать заявление на рассмотрение, приложив все документы.
Важно знать! Запоминая определение «в течение 20 дней» как срок выплаты по ОСАГО, необходимо помнить, что речь идет не о календарных, а рабочих днях. То есть срок отсчитывается без праздников и выходных с момента подачи заявления.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2020 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Основные этапы подачи заявления о выплате по ОСАГО
В соответствии с последними изменениями в Федеральный закон №40 (статья 11 пункт 1) срок подачи документов страховщику уменьшается. Они должны быть предоставлены не позже, чем через 5 дней после возникновения страхового случая.
К основным документам для подачи в страховую организацию относятся следующие:
- заявление в свободной форме. Если у страховой организации имеются собственные бланки, тогда следует ими воспользоваться. Получить документ можно в офисе компании;
- справка №748, которую оформляют сотрудники ГИБДД;
- копии всех значимых страниц гражданского паспорта и копия удостоверения водителя;
- документ о проведении независимой экспертизы;
- документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
- платёжная документация, подтверждающая применение автостоянки, эвакуатора и т.п.;
- расчётный банковский счёт, на который может быть проведена денежная выплата.
На сбор и подачу этих документов страховщику предоставляется 5 дней. После этого организация проводит технический осмотр повреждённого автомобиля.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
Случаи, при которых выплаты по ОСАГО не производятся.
К таковым случаям относятся:
- управление ТС гражданином, который не указан в полисе ОСАГО;
- моральный ущерб, который был причинён пострадавшему;
- сумма, которая не покрывается максимальным размером выплаты по ОСАГО;
- ущерб, который был нанесен в связи с использованием ТС на специально оборудованных площадках для учебной езды, соревнований или испытаний;
- ущерб, который был причинен во время перевозки опасных грузов (когда договор на страхование таких грузов не был заключен);
- ущерб окружающей среде;
- когда вред жизни и здоровью был причинен работнику во время исполнения им трудовых обязанностей (в таком случае ущерб компенсируется за счет обязательного социального страхования);
- ущерб, который понесет работодатель при исполнения им обязательств по возмещению ущерба, который он причинил своим работникам;
- ущерб во время движения ТС по территории предприятия или погрузки-разгрузки грузов;
- ущерб, нанесенный историческим, архитектурным, антикварным реликвиям, зданиям, ювелирным изделиям, в том числе, а также объектам интеллектуальной собственности.
Проверка КБМ (бонус малус) или класс ОСАГО онлайн
Как получить выплату по ОСАГО?
Алгоритм получения выплаты довольно прост:
-
После аварии ни в коем случае нельзя перемещать автомобили или производить любые другие манипуляции с местом происшествия. Единственное, что вы должны сделать – поставить знак аварийной остановки, огородив место ДТП;
-
Сообщите о ДТП. Пока инспектор не приехал на место, не обсуждайте со вторым участником детали и степень вины каждого из вас в ДТП, совместно с ним заполните форму «Извещение о ДТП». Дополнительно запишите для себя данные второго участника происшествия и его страховой компании;
-
Получите у инспектора справку по форме 748 или 154, постановление (протокол или определение) на предполагаемого виновника ДТП. В некоторых случаях забрать документы придется позже, сотрудник ГИБДД укажет вам время и адрес инспекции. Запишите данные инспектора;
-
Обратитесь в страховую компанию, собрав необходимые документы (все документы с места ДТП, документы на автомобиль, реквизиты счета, на который должна быть сделана выплата, если вы управляли машиной по доверенности – её копия). Срок обращения – 15 дней;
-
Страховщик рассматривает документы и назначает день и место (если автомобиль может передвигаться) экспертизы;
-
По страховому случаю принимается решение. Отказ в выплате можно обжаловать в судебном порядке.
Можно ли ускорить выплаты по ОСАГО?
Выплата по ОСАГО даже в простых случаях может затянуться на несколько месяцев.
Главное правило – помните, что в получении выплаты заинтересованы в первую очередь вы сами, и не надейтесь на то, что процедура выплаты пройдет без вашего участия:
-
Не соглашайтесь на отправку документов по ДТП страховой компанией по почте, отвезите форму 11, полученную у страховщика, лично в ГИБДД и самостоятельно заберите в инспекции документы для страховой компании;
-
Скопируйте весь пакет документов, которые вы подаете в страховую компанию, на случай, если они потеряются;
-
Если у вас есть сомнения о том, что экспертиза по вашему случаю будет проведена правильно, отказывайтесь от услуг экспертов, предложенных страховщиком, и выбирайте своего эксперта. Чтобы в судебном разбирательстве страховая компания не оспорила результаты проведенной экспертизы, сообщите о ней заранее заказным письмом с уведомлением;
-
Примените метод обычного телефонного террора: узнавайте, как идут дела с вашим случаем, как можно чаще. Возьмите данные работающего с вами сотрудника компании, это увеличит желание конкретного человека в штате страховщика избавиться от вас поскорее;
-
Если выплата не поступила, обращайтесь в суд, уведомив об этом страховщика. В сложных случаях, чем раньше вы начнете разбирательство, тем больше шансов на скорое разрешение проблемы.