Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.
Наказание за подделку
Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.
Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.
Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.
Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:
- административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода;
- привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет;
- выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода;
- арест до 6 месяцев.
Наказание за подделку
Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.
Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.
Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.
Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:
- административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода;
- привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет;
- выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода;
- арест до 6 месяцев.
При этой схеме вы открываете отдельный офис, в котором оформляете эл. страховки и берете за это оплату от клиента. Иными словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может разобраться, как приобрести е-ОСАГО самостоятельно. Вы регистрируете его на сайте страховой компании, приобретаете полис за него и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.
В чем нарушение и что грозит?
Продавать полисы ОСАГО могут лишь официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы оформляете автогражданку на нашем сайте, агентский договор за вас заключаем мы). При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой компании — она включена в стоимость полиса.
Купили страховку и позже выяснили, что она липовая – что делать?
Мошенники могут продавать поддельные полисы и за полную стоимость ОСАГО, выдавая их за настоящие. Как правило, такие договоры заключаются на краденых или утраченных бланках страховщиков, чтобы их подлинность не вызывала сомнений.
Но что делать, если удалось выявить подделку?
- Если удалось определить мошенников до передачи им денег, то конечно же ни в коем случае нельзя покупать такой полис.
- За купленную поддельную страховку можно попробовать вернуть деньги, если будут известны данные продавца, но, как правило, шансов мало.
- Сообщить о случившемся в полицию и страховщику, чей бланк был использован для продажи.
- Заключить новый договор ОСАГО в офисе страховщика или у агента, предварительно проверив его на сайте страховой компании.
Если выяснилось, что полис был куплен у «псевдоагента», уже после ДТП, в таком случае прогноз не утешителен. Доказать в суде, что всё случилось по вине недобросовестного агента страховой компании очень сложно. Ответственность страховщика по выплате страхового возмещения может наступить только в случае, если он вовремя не сообщил о том, что данный бланк был утерян или испорчен.
Как проверить полис на подлинность
Убрать всякие сомнения при покупке свидетельства поможет посещение сайта Союза автостраховщиков, где можно определить подлинность сертификата. Возможно, даже визуальный осмотр подтвердит ваши опасения, либо правоту. На что нужно обратить внимание:
- бланк обязательства на 10 мм превышает длину стандартного листа бумаги A4,
- лицевая сторона покрыта заметной зеленовато-голубой микросеткой,
- на обратной стороне присутствует металлизированная наклейка,
- бумага имеет вкрапленные красные ворсинки,
- филигрань изображает логотип РСА,
- не оставляет следов краски на руках после прощупывания документа.
Приведенные сведения помогут визуально узнать поддельный это или настоящий бланк.
Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.
Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.
В чем нарушение и что грозит?
Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.
Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.
Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.
Купили страховку и позже выяснили, что она липовая – что делать?
Мошенники могут продавать поддельные полисы и за полную стоимость ОСАГО, выдавая их за настоящие. Как правило, такие договоры заключаются на краденых или утраченных бланках страховщиков, чтобы их подлинность не вызывала сомнений.
Но что делать, если удалось выявить подделку?
- Если удалось определить мошенников до передачи им денег, то конечно же ни в коем случае нельзя покупать такой полис.
- За купленную поддельную страховку можно попробовать вернуть деньги, если будут известны данные продавца, но, как правило, шансов мало.
- Сообщить о случившемся в полицию и страховщику, чей бланк был использован для продажи.
- Заключить новый договор ОСАГО в офисе страховщика или у агента, предварительно проверив его на сайте страховой компании.
Если выяснилось, что полис был куплен у «псевдоагента», уже после ДТП, в таком случае прогноз не утешителен. Доказать в суде, что всё случилось по вине недобросовестного агента страховой компании очень сложно. Ответственность страховщика по выплате страхового возмещения может наступить только в случае, если он вовремя не сообщил о том, что данный бланк был утерян или испорчен.
Как быть с поддельным ОСАГО
Первое и самое главное — не садиться за руль автомобиля до момента покупки действующего полиса. Далее направляйтесь в полицейский участок по месту покупки подделки. В полиции необходимо написать заявление о факте совершения мошенничества. На основании заявления будет возбуждено административное или уголовное дело в зависимости от размера ущерба. Затем полиция начнет поиски злоумышленника.
Найдут его или нет — вопрос вашего везения и опытности мошенника. Но даже в случае задержания афериста рассчитывать на возврат потраченных средств сложно. Дело в том, что по постановлению суда с преступника можно взыскать только имеющиеся у него средства или имущество. Опытные аферисты, конечно же, знаю об этом. Они не держат деньги на банковских счетах, в кошельках, а также не оформляют на себя никакое имущество.
Так что вернуть деньги вряд ли удастся. В крайнем случае вы сможете получить моральное удовлетворение от поимки преступника и присвоения ему административной или уголовной статьи.
А чем же грозит вам наличие поддельной страховки ОСАГО?
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты,
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны,
- отсутствует защитная металлизированная нить,
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА,
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
По каким причинам начали распространяться фальшивые полисы
Практически все люди, имеющие отношение к данной теме, единогласно сходятся во мнении, что одной из главных причин резкого роста количества подделок стало повышение тарифов на страхование гражданской ответственности. Здесь сыграл вопрос цены, потому что подделка стоит значительно дешевле оригинала. Банальная жадность вынуждает некоторых водителей покупать поддельный полис.
Где есть спрос, там предприимчивые люди сформировали и предложение. Мошенники могут распространять полисы даже через группы в социальных сетях. Реализация фальшивок происходит и через небольшие фирмы-однодневки. Еще одна из причин – банальная утеря бланков полиса, которые потом попадают в руки к злоумышленникам. Бланки могут быть украдены с целью дальнейшего нелегального распространения. Довольно распространенной ситуацией является лишение определенных страховщиков лицензии на осуществление своей деятельности. Выписанные ими полисы остаются на руках у водителей, но уже не имеют юридической силы. Такие прецеденты бросают тень на весь рынок автострахования, но от реальности не уйти.
Главные признаки, по которым можно определить подлинность полиса ОСАГО
После всех озвученных моментов возникает вполне закономерный вопрос: так как неподготовленному человеку «на глаз» определить подлинность такого важного документа, как страховой полис ОСАГО? Понятное дело, что подавляющее число людей даже не будет заморачиваться такой мыслью. Выше мы уже описывали ключевые признаки подделки. Здесь нужно держать в голове ключевую мысль – готовы ли вы платить деньги за очень подозрительный документ? Всегда нужно с осторожностью относиться к документации, получаемой из незнакомых источников.
Проблема в том, что далеко не каждый человек будет пристально рассматривать свой новый страховой полис. В нашем, таком технологичном мире, мошенничество получило новый виток развития. Одним из скрытых вариантов защиты являются водяные знаки. На них обращайте внимание в первую очередь. Качество бумаги на ощупь, расположение важных реквизитов на листе бланка – это простые, но важные моменты того, чтобы не стать «счастливым» обладателем страхового полиса. Лучше потратить несколько минут на скрупулезное изучение нюансов, чем потом кусать локти из-за собственного незнания.
Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)
Как бывший сотрудник страховой компании, открою вам секрет: стоимость ОСАГО формируется в соответствии с коэффициентами, установленными Центральным банком РФ. И страховые компании не вправе отклоняться от данных значений: скидок на покупку ОСАГО нет даже у сотрудников. Поэтому реальная стоимость полиса ОСАГО на конкретный автомобиль будет примерно одинаковой у всех страховщиков.
Водителю, купившему поддельное свидетельство будет выписан штраф до 80 тыс.руб. Если водитель предъявит такой полис в страховую компанию для получения выплат, то сумма штрафа возрастет в полтора раза.
Банк России рекомендует заключать договор ОСАГО либо в электронном виде в личном кабинете на официальном сайте страховщика, либо в офисах страховых компаний. Оформить ОСАГО также можно через финансовый супермаркет Банки.ру.
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет нанесенный машинам ущерб и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично. Все это сделают за них страховые компании.
Неужели ничего не сделать даже через суд?
Кое-что сделать можно, но для начала придется возместить потерпевшему причиненный ущерб — в досудебном порядке (по претензии) или по решению суда. У каждого из вариантов свои особенности.
-
Добровольно.
Составьте грамотное соглашение о возмещении ущерба, подпишите с потерпевшим, переведите ему деньги по безналу. Есть риск, что в дальнейшем размер ущерба будет оспаривать потерпевший или страховая. -
По суду.
Привлеките к делу страховую ответчиком или хотя бы третьим лицом. Благодаря этому установленные решением суда обстоятельства будут обязательны для страховой (это называется преюдиция). Страховая в дальнейшем не сможет оспаривать установленную этим судом сумму ущерба и обстоятельства ДТП, а вам не придется доказывать их снова.
Как отличить левое осаго от оригинала
Как вы могли понять из нами вышесказанного, отличить левое осаго от оригинала бывает довольно трудно. Основным тригерром, который может послужить для того, чтобы вы не поняли, что оформляете левое осаго может стать то, что липовые полисы оформляются на оригинальных бланках, как мы уже сказали выше. Однако все же есть определенный ряд признаков, способный помочь вам отличить подделку:
Страховщик (зачастую частное лицо) ведет себя излишне скрытно: не предоставляет официальных данных компании и других документов;
Также у него нет городского номера телефона, что может свидетельствовать об отсутствии регистрации организации. Также мошенник не сможет показать действующий договор со страховщиком, чье осаго он предоставляет;
Также понять, что вы оформляете левое осаго можно из того, что там где это происходит не оформляется ничего другого, даже дополнительных услуг никаких вам предложить не могут, только осаго и все;
Продавец левого осаго не интересуется прошлым полисом;
Обычно продавцы левого осаго могут не обратить внимания на диагностическую карту;
Не рассчитывается коэффициент бонус-малус;
сумма левого осаго не изменится по сравнению с прошлым полисом;
Продать левый полис осаго вам могут в основном только за наличные;
Также вам никто не выдаст ни чек ни другой квитанции о платеже, на ней может быть печать другой компании;
отказ от личной встречи для вручения полиса осаго, левое осаго предпочитают отправлять по почте или оформить онлайн;
после оформления левого осаго номер страхового полиса не бьется по базе Российского союза автостраховщиков;
фактический адрес компании, предоставляющей левое осаго, отличается от юридического адреса на печати.