Реестр ЦБ РФ – список действующих МФО на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реестр ЦБ РФ – список действующих МФО на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что такое реестр МФО, как его использовать для получения необходимой информации о конкретной компании

2. Что такое государственный реестр МФО?

3. Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

4. Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

5. Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?

6. Общее понятие микрофинансовой организации

7. Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

8. Особенности подготовки форм отчетности МФО

9. Государственный реестр ЦБ РФ – список на февраль 2021 года

10. Список микрофинансовых организаций

11. Микрофинансовые и микрокредитные организации

12. Займ без посредников на карту онлайн — как это?

13. Внесение МФО в реестр Центробанка

Центральный банк России – контролирующий орган РФ, в обязанности которого входит регулировка вопросов в финансовой сфере. Именно Центробанк следит за выпуском в обращение денег, устанавливает и следит за выполнением правил проведения финансовых операций в рублях и в иностранной валюте, следит и анализирует текущее состояние российской экономики. Соблюдать правила Центробанка обязаны не только российские банки, но и другие кредитные и финансовые организации – МФО и МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и пр.

Что такое реестр МФО, как его использовать для получения необходимой информации о конкретной компании

Закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций в России, был принят в 2011 году. В этом же году был создан специальный реестр, в который Центробанк добавил все российские компании, выдающие быстрые кредиты на легальных условиях.

Если фирма отсутствует в реестре и не имеет соответствующего свидетельства, она не имеет права выдавать займы. Сотрудничество с подобными фирмами – большой риск для заемщика. При возникновении конфликтных ситуаций государство вас не защитит.

Для включения в реестр МФО компания должна предоставить Центробанку следующие данные:

Копии учредительных документов;
Данные о судимостях;
Заявление;
Сведение об адресе офиса;
Иные документы.

Полный список необходимой для предоставления документации указан в законе. Если регистрация прошла успешно, МФО получает соответствующее свидетельство. Данный документ подтверждает, что МФК предоставляет свои услуги на легальной основе, работает в рамках установленного законодательства.

Найти актуальный реестр микрофинансовых организаций с учетом последних внесенных изменений можно на официальном сайте Центрального банка России. Использовать для поиска информации по МФО сторонние ресурсы нежелательно – информация на них может быть устаревшей, может не соответствовать реальности, быть поддельной. На сайте центрального банка можно не только ознакомиться со списком компаний, но и скачать актуальный список, чтобы всегда иметь к нему доступ.

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

Номер записи.
Дата внесения в реестр.
Номер выданного бланка о внесении.
Государственный регистрационный номер.
Официальное полное наименование МФО.
Бренд или сокращенное наименование.
Местонахождение.
Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга. Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями. Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.

В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.

Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.

Общее понятие микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Под часто любят маскироваться многочисленные злоумышленники, собирающие личные данные людей, чтобы использовать их в собственных целях. И нужен механизм, который позволит узнать, стоит ли организации доверять. Таким является реестр микрофинансовых организаций. Необходимо посмотреть, есть ли там эта компания. Хотя теоретически может быть и такое, что мошенники зашли в реестр микрофинансовых организаций, подсмотрели название существующего предприятия и замаскировались под него. Поэтому следует ознакомиться с их информацией, которая доступна публично. А когда будете читать документы, то их следует изучить очень внимательно и сконцентрировать внимание на всех хоть немного подозрительных моментах.

Следует отметить, что реестр не даёт никаких гарантий, в том числе и того, что компания будет беспроблемной. Он только сообщает о том, что она была официально зарегистрирована. А для этого необходимо просто собрать определённый комплект документов. В техническом плане это список, где содержится определённая информация вроде названия, регистрационного номера, адреса и номера выданного сертификата. Для общего понимания ситуации: за время существования документа из реестра было вычеркнуто больше половины всех компаний — и это при том, что их деятельность официально была разрешена только с 2010 года. В качестве причины исчезновения выступает наличие массы проблемных долгов, нарушение правил и/или прав с точки зрения законодательства и отсутствие финансовой отчетности или же предоставление неправдивых сведений.

Падение доходов населения, замедление объемов кредитования и кампания по зачистке банковского рынка — все эти факторы в совокупности стали причиной роста спроса на услуги микрофинансовых организаций, особенно в сегменте «займов до зарплаты». Об этом говорится в очередном обзоре Национального агентства финансовых исследований. При этом аналитики НАФИ отмечают, что с ростом кредитного портфеля МФО одновременно сокращалось их количество.

Так, реестр микрофинансовых организаций в прошлом году покинуло почти 1100 компаний, а за первый квартал нынешнего года из него было исключено еще 249.

Однако структура микрофинансового рынка не претерпела серьезных изменений: две трети кредитного портфеля приходится на первую сотню МФО и концентрация капитала ведущих игроков рынка продолжается. А основными клиентами микрофинансовых организаций остаются физические лица, на них приходится почти 85% выданных займов, отмечает Динара Юнусова из компании «МигКредит». В текущем году, по ее прогнозу, сокращение участников рынка продолжится, но меньшими темпами. В то же время, реестр МФО может пополниться новыми игроками.

Согласно закону, исключение из реестра ЦБ означает для МФО полный запрет на ведение какой-либо деятельности. Основанием для этого может стать нарушение законодательства, в частности непредставление регулятору финансовой отчетности за последние 2 квартала. Но законодательные поправки, вступившие в силу в конце марта, расширяют список причин, по которым компания может быть исключена из реестра. Это, например, отсутствие реальной деятельности МФО и сдача нулевой бухгалтерской отчетности за последний календарный год. И таких компаний с нулевым балансом может оказаться несколько сотен, считает аналитик агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. И всем им, по его словам, придется покинуть реестр микрофинансовых организаций России.

Кроме того, принятые поправки в ФЗ-151 разделили все МФО на две группы: высшую лигу микрофинансовых компаний (МФК ) с минимальным капиталом 70 млн. руб., и второй дивизион микрокредитных компаний (МКК ), куда войдут все остальные.

Статус МФК, по мнению экспертов, получат максимум 150 МФО . Они сохранят право привлекать инвестиции физических лиц, а кроме того смогут выпускать свои облигации, которые будут торговаться на открытом рынке и станут весьма интересными для частных инвесторов. Но в тоже время регулятор ужесточит для них надзорные требования. Переходный период, в течение которого все МФО должны будут определиться со свое дальнейшей судьбой, составляет 1 год, и к концу марта следующего года реестр МФО может покинуть еще несколько сотен мелких и средних компаний, которые не смогут уложиться в действующие нормативы, или не выдержат конкуренции на рынке.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
Копия устава и решения о регистрации МФО.
Копия приказа о назначении директора.
Данные об учредителях ООО.
Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
Сведения о юридическом адресе ООО.
Правила внутреннего контроля.
Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Особенности подготовки форм отчетности МФО

При составлении отчета о микрофинансовой деятельности МФО нужно учитывать следующие особенности заполнения разделов:

при составлении отчета за календарный год, представляемого не позднее 30 календарных дней по окончании календарного года, заполняются разделы I и V.
при составлении отчета за календарный год, представляемого не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года, заполняются разделы I — IV, VI — VIII. К отчету также прилагается электронный документ, содержащий годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность МФО;
при составлении отчета, направляемого вместе с заявлением об исключении сведений о МФО из государственного реестра, заполняются раздел I и подраздел 3 раздела II отчета.

Государственный реестр ЦБ РФ – список на февраль 2021 года

Сначала изучите онлайн-список МФО, определитесь со своими целями и финансовыми возможностями. Потратить средства можно на любые нужды, например:

покупку необходимых товаров;
возврат долгов;
ремонт недвижимости, авто.

Следует учитывать, что выдача микрокредита происходит под 1-2 процента годовых, поэтому нужно выбирать предложения так, чтобы был реальный шанс вернуть сумму без формирования долга.

Изучив список МФО России, выбрав лучшие условия, перейдите по ссылке на страницу МФО. Здесь вы сможете узнать условия подробнее и оставить заявку. Крупнейшие компании предлагают выдать деньги без процентов и без отказа.

Если заем получен после того, как у МФО была отозвана лицензия, то клиент не обязан возвращать деньги. Такое право есть у заемщиков, благодаря поправкам в Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ принятым президентом 28 декабря 2018 года.

Если заем оформлен до лишения МФО лицензии, но срок его возврата возникает уже после отзыва лицензии, то деньги необходимо вернуть в полном объеме в соответствии с заключенным договором.

Закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций в России, был принят в 2011 году. В этом же году был создан специальный реестр, в который Центробанк добавил все российские компании, выдающие быстрые кредиты на легальных условиях.

Для включения в реестр МФО компания должна предоставить Центробанку следующие данные:

Копии учредительных документов;
Данные о судимостях;
Заявление;
Сведение об адресе офиса;
Иные документы.

За прошедшую часть февраля закрылось 7 игроков рынка. Ни одного со статусом МФК не было. Все мелкие — со статусом МКК.

Дата исключения из реестра	ИНН	МФО
01.02.2021	2365019220	ООО МКК «Займы Туапсе»
02.02.2021	9729278018	ООО «Микрокредитная компания Эволюция капитал»
02.02.2021	2407006810	ООО МКК «Займ 21 плюс»
05.02.2021	2901292627	ООО МКК «Сварго Групп»
08.02.2021	2632105594	ООО МКК «Тендерные кредиты и займы»
09.02.2021	8622004196	ООО МКК «Состояние Югры»
09.02.2021	9705131827	ООО МКК «Фреш Капитал»

Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.

Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).

Список микрофинансовых организаций

Оформите сегодня заём
по минимальной ставке

1% вместо 2,1%

Ваш промокод:

e9D57G

Получить деньги срочно

Акция не действует в случае досрочного погашения и просрочки займа.

На крупных банковских ресурсах можно найти реестр МФО Москвы. Однако официальным его назвать нельзя: все-таки основа – это государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО) России. Располагается он на сайте Центробанка в разделе «Участники финансовых рынков» и представляет собой перечень тех компаний, которые полностью удовлетворяют требованиям федерального закона N 151-ФЗ и могут выдавать займы населению.

В конце каждого квартала МФО обязана предоставлять отчет о своей деятельности, о составе руководства и обо всех изменениях, которые так или иначе касаются клиентского сервиса. На основании полученной информации, ЦБ РФ принимает решение: оставлять данного участника в реестре, или же исключать. Вот почему репутация так важна для каждого микрофинансового учреждения.

Мы расскажем, как проверить МФО в реестре и не нарваться на мошенников.

Отметим, что на сайте Центробанка России не всегда представлена актуальная информация (к примеру, на момент написания статьи, данные не обновлялись с 2014 года). Однако многие крупные финансовые порталы, посвященные национальным займам, запрашивают официальные данные у представителей российского регулятора и ведут собственную актуальную базу МФО, с точностью до квартала. Так, ООО МФО «Честное слово» вы сможете найти по регистрационному номеру 651303045002916.

Кроме того, база официальных микрофинансовых организаций имеется на сайтах СРО – объединений, в которые вступают действующие компании для активного участия в развитии микрофинансового рынка. Одной из крупнейших является саморегулируемая организация «МиР», на портале которой можно узнать актуальную информацию, задать интересующие вопросы, позвонив на «горячую линию» для заемщиков, а также проверить, состоит ли в данном СРО интересующая вас компания.

Ведите дела исключительно с надежными и известными МФО, которые имеют положительные отзывы в Сети и состоят в государственном реестре. Это гарантия качественного сервиса и полноценной защиты ваших прав!

Типы онлайн-займов
- 24 часа
- По паспорту
- До зарплаты
- Без звонка
- С низким процентом
Кто может взять онлайн-займ
- Пенсионеры
- Студенты
- С 18 лет
- С 19 лет
- С 20 лет

Микрофинансовые и микрокредитные организации

1	2	3
1	Наименование должности, занимаемой лицом в заявителе, а также дата назначения (избрания) на указанную должность (в отношении специального должностного лица);
2	Планируемая дата подписания трудового договора между заявителем и кандидатом на должность специального должностного лица (в отношении кандидата на должность специального должностного лица);
3	Фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии)
4	Дата и место рождения
5	Гражданство (подданство) или указание на его отсутствие
6	Реквизиты паспорта (иного документа, удостоверяющего личность)
7	Адрес регистрации по месту жительства
8	Страховой номер индивидуального лицевого счета (при наличии)
9	Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии)
10	Сведения об образовании (учебные заведения, которые окончило лицо, год окончания, квалификация (степень), ученая степень, ученое звание, дата решения о присуждении ученой степени, присвоении ученого звания, направление подготовки (специальность), специализация по образованию), требование о наличии которого установлено Указанием Банка России от 5 декабря 2014 года N 3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях» (далее — Указание Банка России от 5 декабря 2014 года N 3470-У)
11	Сведения о соответствии лица требованиям к опыту работы, установленным Указанием Банка России от 5 декабря 2014 года N 3470-У
12	Место работы и должность на дату подписания анкеты
13	Сведения о трудовой деятельности, включая сведения о трудовой деятельности по совместительству в течение 2 лет, предшествовавших дате направления в Банк России заявления о внесении сведений в реестр
14	Сведения о трудовой деятельности в финансовых организациях (в том числе по совместительству) (полные наименования и места нахождения организаций, периоды работы в каждой организации, номер и дата лицензии, вид деятельности, занимаемая должность)

Займ без посредников на карту онлайн — как это?

Предложений о займах онлайн на разных сайтах сейчас огромное количество. Как отличить займ без посредников от агрегаторов займов?

При оформлении займов без посредников Вы попадаете сразу на страницу микрофинансовой компании, где можно сразу оформить заявку и получить деньги на карту. Вся процедура, в случае одобрения, займет у Вас не более получаса.

Узнать настоящее ли перед Вами МФО просто:

На сайте представлен номер лицензии ЦБ РФ (а также копия свидетельства в разделе «Документы»).
Юридическое лицо имеет вид типа: ООО «МКК Название МФО».
Внизу нет подписей мелким шрифтом о том, что оформление подписки платное и стоит столько-то денег.

Агрегаторы микрозаймов — они же посредники, имеют противоположные признаки:

нет сведений о лицензии ЦБ РФ;

юридическим лицом, скорее всего, выступает индивидуальный предприниматель;

внизу экрана указана стоимость подписки и партнеры, предоставляющие кредитные услуги.

МФО предлагают для погашения долга по микрозайму несколько вариантов:

Варианты погашения	Описание
💳 Банковской картой	Воспользоваться этим способом можно через личный кабинет МФК.
🏦 Через банковский счет	Переводом со счета можно, также, закрыть долг по займу.
🏧 Терминалы оплаты	Это не только терминалы «QIWI», но и прочие, установленные в торговых центрах и салонах сотовой связи.
🖥 Через банкомат	Некоторые банкоматы позволяют оплачивать ряд услуг без применения банковской карты.
👛 Электронные кошельки КИВИ и Юмани	Для возврата долга необходимо иметь зарегистрированный кошелек.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
копия устава и решения о регистрации МФО;
копия приказа о назначении директора;
сведения об юридическом адресе;
сведения об учредителях;
справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.