Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионные выплаты в Германии в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип солидарности оказался причиной сильного кризиса в настоящее время. Работающих людей становится все меньше из-за многих факторов. Например, это следствие демографических проблем, увеличения продолжительности жизни, кризиса в экономике. Кроме того, в 2020 году значительное, но неблагоприятное влияние оказала пандемия коронавируса. Из-за нее большое число людей оказалось безработными, стали закрываться предприятия малого бизнеса. Кроме того, граждане начали перечислять меньше денежных средств в пенсионный фонд из-за собственных финансовых трудностей.
Перспективы немецкой пенсионной системы
Сейчас власти страны думают о новой реформе, которая повысит пенсионный возраст до 67-ми лет. Об этом правительство задумывалось уже долгое время, так что скоро задумка может воплотиться в реальность.
Средняя пенсия в Германии
Размер пенсии в Германии зависит от нескольких факторов:
- трудовой стаж;
- размер заработной платы в период трудовой деятельности;
- размер отчислений в пенсионный фонд в период трудовой деятельности.
Согласно статистике Немецкого пенсионного страхования (www.deutsche-rentenversicherung.de) в конце 2019 года немецкие мужчины-пенсионеры Западной Германии получали пенсию в среднем 1 139 евро, а в Восточной – 1 212 евро в месяц. У немецких женщин-пенсионерок выплаты были 710 и 1 023 евро соответственно.
*Приведенные данные актуальны по состоянию на 31.12.2019.
В середине 2020 года пенсионные выплаты были увеличены:
- в Западной Германии – на 3,45%
- в Восточной Германии – на 4,2%
Указанные цифры представляют пенсии брутто, т.е. без вычета обязательных отчислений. Да, в Германии пенсионеры со своей пенсии обязаны платить отчисления на медицинское страхование (7,3%) и страхование по уходу (3,05%). Итого чистыми на руки пенсионер в Германии получает в среднем от 950 до 1000 евро.
Минимальная пенсия в Германии
Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.
Однако в стране существует такое понятие как базовая пенсия. Она представляет собой надбавку к основной пенсии и начисляется только тем, чей доход не превышает 1250 евро на человека или 1950 евро на двоих.
Для получения базовой пенсии рабочий стаж должен составлять не менее 33 лет.
Размер доплат для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. В среднем базовая пенсия должна составлять 75 евро, максимум – 418 евро. Сегодня на такие доплаты претендуют порядка 1,7 млн. немецких пенсионеров, 70% из которых – женщины.
Важно! После выплаты надбавки размер пенсии может по-прежнему не достигнуть уровня 1250 евро!
Средства обычно приходят на карточку или банковский счет. Существует также пособие, назначаемое поздним переселенцам. Для его оформления ведут учет дополнительных доходов. Под ними подразумеваются те же российские пенсии. То есть при поступлении человеку выплат в России размер немецких отчислений снижают на такую же сумму.
Примечательно, что если пенсионер работает за рубежом, его пособия не индексируются. Даже в той ситуации, когда страховые взносы не отчисляют в российский Пенсионный фонд. Индексация будет произведена тогда, когда человек уволится.
Обязательно в случае получения на территории ФРГ каких-либо выплат или пособий нужно проинформировать об этом инстанцию, ответственную за отчисления. Скрывать российскую пенсию нельзя: этот факт считается мошенничеством, за которое предусмотрено наказание.
Индексация немецкой пенсии
Понятно, что если рассчитывать только в деньгах, это мало чем поможет. При капитализме состояние экономики считается здоровым, если наблюдается инфляция в 1-4% ежегодно. Деньги постоянно обесцениваются и теряют покупательную способность. В итоге 100€ сейчас при 1,5% инфляции через 30 лет окажутся равны 60€ нынешним.
Борются с этим так. Каждый год устанавливается размер зарплаты, который считается «средним» по Германии. Например, в 2016 эта величина равнялась 36267€. Пенсионные взносы с этой зарплаты принимаются за 1,0 — единицу. Далее зарплата каждого работника переводится в эти единицы и таким образом по отношению его зарплаты к «единичной» зарплаты вычисляется, сколько единиц он заработал. Я за 14 лет работы в Германии заработал 20 пунктов пенсии.
Какая минимальная заработная плата в Германии в 2023 году?
Когда интересуются, какая зарплата у немцев, обычно речь идет о минимальной зарплате, так как максимум ограничен только навыками и способностями нанятого персонала. С 1 октября 2022 года и по текущий момент минимальная брутто-зарплата в Германии составляет 12 евро брутто в час. До октября она составляла 10,45 брутто в час. По словам министра труда Германии Хубертуса Хайля, это увеличение позволило получить дополнительные 400 евро в месяц для людей с ежемесячным доходом в 1700.
Эта минимальная заработная плата также распространяется на иммигрантов, иностранных студентов и сверхурочную работу (если в трудовом контракте не указано иное).
Вот подсказка: проверьте Zoll, Центральное таможенное управление Германии, чтобы быть в курсе последней минимальной заработной платы.
Итак, какая минимальная зарплата у немцев?
Давайте займемся простой математикой. При 40-часовой рабочей неделе штатный сотрудник легко получит минимальную зарплату в размере 2080 евро в месяц!
Иностранный студент может работать параллельно с учебой. Имея немецкую студенческую визу в Германию, можно работать 120 полных дней или 240 неполных дней в году (полный рабочий день равен 8 часам работы).
Теперь следует иметь в виду, что (иностранные) студенты не должны платить налоги или отчисления на социальное обеспечение, если они зарабатывают менее 450 в месяц .
Поскольку налоги в Германии высоки, можно работать 38 часов в месяц и получать минимальную заработную плату, чтобы ежемесячный доход не превышал 450 евро.
Даже стажеры имеют право на минимальную зарплату у немцев. Ваша стажировка должна соответствовать следующим условиям:
- Продолжительность должна превышать 3 месяца.
- Это не является обязательным требованием университета.
- Не волонтерство.
Факторы, влияющие на зарплату у немцев
Опыт работы влияет на заработную плату. Полезно помнить, что если только начинаете, то для достижения уровня средней зарплаты у немцев может потребоваться 10 или более лет стажа.
Вот сколько сколько можно заработать в Германии, исходя из многолетнего опыта работы:
| Годы опыта | Сред. валовая зарплата у немцев (2021 г.) |
| Менее 1 года | 38 932 |
| 1-2 года | 41 518 |
| 3-5 лет | 48 058 |
| 6-10 лет | 56 229 |
| 11-25 лет | 66 686 |
| 25+ лет | 67 480 |
Процедура раздела пенсионных накоплений (Versorgungsausgleich) проводится в случае развода. Ее цель – уравнять пенсионные выплаты у бывших супругов. Это нужно для тех случаев, когда супруга занималась домашним хозяйством и не отработала необходимый пенсионный стаж, либо же получала невысокую заработную плату. Тогда по достижению пенсионного возраста, она будет иметь право на получение пенсии нормального размера.
Данная процедура проводится для всех людей, подавших на развод, за исключением тех, кто в брачном договоре прописал отказ от этой процедуры.
Согласно Versorgungsausgleich выравниваю подлежат:
- накопления обязательного пенсионного страхования;
- накопления частного пенсионного страхования;
- накопления фонда обеспечения государственных служащих;
- накопления фондов профессионального пенсионного обеспечения (к примеру, адвокаты, медики);
- пенсия по нетрудоспособности и пенсия по потере профессиональной трудоспособности.
Все накопления при разводе делятся поровну, если иное не прописано в брачном договоре.
Размер пенсии в Германии рассчитывается по специальной формуле:
Пенсия = S x Fвозр х Fпенс х k, где
S — актуальная стоимость коэффициента на год расчета пенсии;
Fвозр — фактор возраста;
Fпенс — фактор вида пенсии;
k — индивидуальный размер коэффициента в году.
Индивидуальный коэффициент зависит от стажа работы и количества отчислений. Если взносы производились со средней зарплаты (в Западной части — €3045, в Восточной — €2695) в течение одного года, будущий пенсионер получит 1 балл, если доход был меньше установленного уровня, балл уменьшается, если больше, то увеличивается. Но максимум за 1 год нельзя заработать больше 2 баллов.
Стоимость коэффициента устанавливается каждый год правительством в зависимости от сложившейся ситуации в стране. В 2018 году она составляла €30,69 и €32,03 в Восточной и Западной Германии соответственно.
Фактор возраста зависит от времени выхода на пенсию и равен:
- 1, если пенсия оформляется в 67 лет;
- меньше 1, если раньше;
- больше 1, если позже.
Зависимость выглядит следующим образом:
| Значение фактора возраста | Возраст ухода на пенсию, лет |
| 0,856 | 63 |
| 0,892 | 64 |
| 0,928 | 65 |
| 0,964 | 66 |
| 0,991 | 66 и 9 месяцев |
| 0,994 | 66 и 10 месяцев |
| 0,997 | 66 и 11 месяцев |
| 1 | 67 |
| 1,005 | 67 и 1 месяц |
| 1,01 | 67 и 2 месяца |
| 1,015 | 67 и 3 месяца |
| 1,06 | 68 |
| 1,12 | 69 |
| 1,18 | 70 |
| 1,24 | 71 |
Частное пенсионное обеспечение в Германии
В стране работают десятки частных пенсионных фондов, которые предоставляют пособие пожилым людям. Услуга популярна среди обеспеченных немцев и неофициально трудоустроенных граждан. Последних, кстати, в государстве немного. Как это работает?
Человек заключает договор дополнительного пенсионного обеспечения, и каждый месяц отчисляет в фонд определенную сумму, размер которой определяет самостоятельно. Система накопительная, и дает возможность в старости получать солидную ежемесячную денежную помощь.
Средства сразу поступают на открытый банковский счет, а не в фонд. По идее ими можно воспользоваться в любой момент, но немцы, экономная и практичная нация, откладывают их на старость.
Величину будущей пенсии можно узнать, взяв ежегодное письмо с пенсионным прогнозом. В качестве альтернативы можно воспользоваться калькулятором Deutsche Rentenversicherung. Получив письмо с пенсионным прогнозом следует проверить, все ли платежи учтены. Лучше всего связаться с пенсионной кассой и запросить протокол пенсионных платежей (Versicherungsverlauf). На его основе можно удостовериться, все ли жизненные ситуации учтены. Лучше всего сделать это своевременно и согласовать с пенсионным фондом (Kontenklärung).
Расчет будущей пенсии осуществляется по формуле: месячная пенсия = пенсионные пункты (Engeltpunkte) x доплата/переплата (Zugangsfaktor) x цена одного пункта (Aktueller Rentenwert) x пенсионный фактор (Rentenfaktor).
- Entgeltpunkt: 1 пенсионный пункт соответствует средней зарплате всех застрахованных в государственной системе пенсионного страхования. В 2017 году для пенсионного страхования 1 пенсионный пункт соответствовал зарплате в 37.103 €. Все суммы больше или меньше учитываются пропорционально. Время по уходу за детьми, заботе о тяжелобольных близких людях или обучению могут учитываться по специальным формулам.
- Zugangsfaktor: доплаты/переплаты возникают в случае, если получение пенсии начинается до момента регулярной выплаты пенсии или в дополнительных выплатах, осуществляемых работающим пенсионером. Если выход на пенсию соответствует плановому и трудовая деятельность не осуществляется, то Zugangsfaktor равен 1.
- Aktueller Rentenwert: это величина пенсии, соответствующая одному пункту. В 2017 году 1 пункт соответствовал 30,45 € в Западной Германии и 28,66 € в Восточной Германии.
- Rentenfaktor: пенсионный фактор зависит от вида получаемой пенсии. Если выплачивается пенсия по старости (Regelrente) или вследствие полной потери работоспособности, то фактор равен 1. Если потеря работоспособности частичная, то фактор равен 0,5. Для членов семье умершего фактор варьируется от 0,6 (супруг) до 0,1 (дети).
Каждый работник может по достижении 55 лет добровольно делать дополнительные вклады в пенсионный фонд и таким образом улучшать свою пенсию. Каждый год вложенные деньги будут увеличиваться благодаря индексации пенсий. С точки зрения математики надо будет прожить 17-20 лет после начала получения пенсии, чтобы вернуть вложенные деньги.
Пенсии в Германии: условия получения, виды, отчисления
Сам по себе возраст — еще не основание претендовать на пенсию в Германии. Обязательным условием начислений является трудовой стаж не менее 5 лет на территории страны и отчисление не менее 60 ежемесячных взносов от своей заработной платы. Люди, проработавшие менее 5 лет или по каким-то причинам не делавшие отчислений в пенсионный фонд, в 67 лет получают пенсию по инвалидности, которая меньше рабочей.
По закону в пенсионный фонд отчисляется 19,5% оклада каждого работающего гражданина. Причем половину этой суммы платит работодатель, а половина — вычитается из зарплаты работника. От обязательной уплаты пенсионных взносов в стране освобождены предприниматели и самозанятые. Считается, что они сами должны обеспечивать себя в старости, отчисляя часть прибыли в частные пенсионные фонды или откладывая деньги на счет в банке.
Получают ли пенсию иммигранты?
Стоит оговориться, что на получение пенсии могут претендовать только граждане страны. Мигрантам пенсионные выплаты начисляют крайне редко. Например, если человек прожил и проработал в стране несколько лет, достиг пенсионного возраста и претендует на получение гражданства или вида на жительство. То есть важно, чтобы для государства вы были не просто «нахлебником», а платили взносы в пенсионный фонд.
Получение социальной пенсии в Германии по старости возможно также для следующих категорий:
- Этнических немцев, насильно вывезенных из страны после 1945 года;
- Этнических немцев, по разным причинам покинувши страну, но вернувшихся до 1993 года;
- Близких родственников и иждивенцев мигрантов, которые получили или претендуют на ВНЖ и гражданство страны.
Размер зарплаты, выплачиваемой работнику, фиксируется в трудовом договоре как брутто-зарплата (Brutto-Arbeitslohn), т. е. сумма, из которой еще не были удержаны налоги и социальные сборы. Сумма заработной платы, которую работник получает на свой банковский счет, называется нетто-зарплата (Netto-Arbeitslohn).
Из зарплаты удерживаются следующие налоги, сборы и страховые взносы:
- Налог на доходы физических лиц / подоходный налог (Einkommensteuer / Lohnsteuer.
- Церковный налог (Kirchensteuer) – если человек принадлежит к одной из церквей, собирающей с верующих налоги (официально выйдя из церкви, можно избежать уплаты).
- Налог солидарности (Solidaritätszuschlag) – 5,5%.
- Обязательное медицинское страхование.
- Обязательное пенсионное страхование.
- Обязательное страхование на случай необходимости в уходе.
Кроме заработной платы компании могут выплачивать работникам единовременные денежные пособия к Рождеству, отпуску и другие.
Не облагаются социальными сборами следующие выплаты:
- Оплата расходов на уход за ребенком (Kindergarten или Tagesmutter).
- Оплата проезда на работу и назад.
- Оплата фитнес-студии или оздоровительных курсов.
- Продажа продуктов собственного производства по сниженной цене работникам предприятия.
В зависимости от жизненной ситуации, возраста, пола и других условий, могут выплачиваться разные виды пенсии:
- Пенсия по возрасту(Altersrente).
- Пенсия с 63/65 лет в зависимости от года рождения для лиц, работающих длительное время (45 лет участия в ОПС).
- Повышенная пенсия для лиц, которые в связи с заболеванием или несчастным случаем больше не могут работать или могут работать только ограниченно (Erwerbsminderungsrente).
- Пенсия для женщин с 60 лет, рожденных до 1952 г. и соответствующих некоторым другим требованиям (Altersrente für Frauen).
- Пенсия для шахтеров, работающих постоянно под землей, с 60 лет.
- Пенсия вдове или вдовцу, сироте умершего (Hinterbliebenenrente).
- Пособие в связи в с низкой страховой пенсией (Grundsicherung).
Расчет конечной суммы выплат
Подсчитать размер выплат можно по формуле:
Ежемесячный размер = EP * ZF * AR * RF
Разберем ее составляющие:
EP(Entgeltpunkte) — Каждый год фонд сверяет пенсионные отчисления для конкретного лица (вас, например) со средней пенсией по стране. Если отчисления примерно равны среднему по Германии, то получаете 1 балл. Если меньше или больше — количество баллов меняется. Это некий коэффициент, который всегда используется для расчета отчислений. Размер зависит от того, в какой федеральной земле проживаете.
ZF(Zugangsfaktor) — еще один коэффициент — показывает возраст человека. Равен 1, когда человек только-только получает право иметь отчисления.
AR(Aktueller Rentenwert) — коэффициент, зависящий от экономического положения в стране.
RF(Rentenartfaktor) — какую именно получаете. Может быть по достижению соответствующего возраста, по нетрудоспособности.
Подписывайтесь на блог, находите еще больше полезных статей и правил, а так же вы получите в подарок, базовый разговорник по трем языкам, английскому, немецкому и французскому. Главный плюс в том, что есть русская транскрипция, поэтому, даже не зная языка, можно с легкостью освоить разговорные фразы.
Особым видом социального обеспечения можно считать пенсии в Германии. На них, как уже было сказано выше, приходится более 35 % совокупного бюджета всех социальных выплат в стране. В Германии высокий пенсионный возраст – на пенсию выходят в 65-67 лет. На сегодня в стране проживает около 18 млн пенсионеров, большинство из которых получает страховую пенсию в рамках системы обязательного пенсионного страхования.
Средней считается «стандартная немецкая пенсия» (Standardrente), то есть 45 % от среднего валового дохода трудящихся немцев. В 2022 году ее размер составлял 1,4 тыс. евро для старых и 1,33 тыс. евро для новых федеральных земель. Но на практике на такую пенсию могут рассчитывать лишь те, кто имеет 45 лет страхового стажа. А поскольку его имеют далеко не все, в реальности средний размер немецкой пенсии составляет около 1,1-1,2 тыс. евро для мужчин и от 600 до 900 евро для женщин.
Кроме государственной пенсии немцы также могут рассчитывать на пенсионные выплаты из частных пенсионных фондов за счет собственных многолетних вкладов. Кроме того, существует корпоративная пенсия, где выплаты формируются за счет работодателей, но получать ее смогут лишь особо ценные сотрудники.