Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Совкомбанк в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк «Совкомбанк» (до 2002 года имел другое название — Буйкомбанк) был основан 1 ноября 1990 года в городе Буе Костромской области. Совкомбанк является крупным российским коммерческим банком, который занимает 9-е место по размеру активов среди российских банков по итогам первого полугодия 2020 года.
Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке
Взять ипотеку в Совкомбанке — правильное и весьма выгодное решение, но, по мнению клиентов, имеет свои недостатки.
| Преимущества | Недостатки |
| 1. Оформление ипотеки пожилым гражданам | 1. При оформлении ипотеки на короткий срок есть риск получения повышенной процентной ставки |
| 2. Большие объемы и лимиты кредитования | 2. Есть ограничение по территории проживания для заемщиков; как правило, основные клиенты банка – жители Москвы и Московской области |
| 3. Возможность оформление ипотеки на юридическое лицо | 3. При возможности оформления ипотеки всего по двум документам, сотрудники все равно запрашивают дополнительные справки |
| 4. Высокий уровень обслуживания квалифицированными специалистами | — |
| 5. Наличие функции оформления заявки на кредит онлайн через официальный сайт | — |
| 6. Индивидуальный подход к каждому клиенту | — |
| 7. Присутствуют варианты займа с плавающей ставкой | — |
| 8. Есть возможность получить ипотеку только по двум документам | — |
| 9. При подключении опции «Гарантия отличной ставки» можно снизить годовой процент по кредиту | — |
| 10. Процедура уплаты ежемесячного взноса осуществляется через специальную карту, что не требует личной явки в отделение банка | — |
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, жилой дом, жилой дом с земельным участком, коммерческая недвижимость, апартаменты
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Совкомбанке
- Здание, в котором находится приобретаемая квартира/апартаменты, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
- Здание, в котором находится покупаемая квартира/апартаменты, не должно находиться в списках на снос, капитальный ремонт или реконструкцию с отселением
- Местонахождение объекта недвижимости — регионы присутствия банка
- Квартира не должна иметь незаконных перепланировок
- Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
По итогам 2019 года его активы составили 1,13 триллиона рублей, уставной капитал — 139 миллиардов рублей, а чистая прибыль — 30,1 миллиарда рублей.
Совкомбанк имеет сильные рыночные позиции, он относится к системно значимым банкам. Его сеть филиалов насчитывает 2 500 офисов, а численность персонала составляет 15 тысяч человек.
Приоритетными направлениями банка являются розничные банковские услуги, корпоративные банковские услуги и казначейство.
Что такое ипотека, чем она отличается от кредита
Ипотечный кредит, который в народе называют ипотекой, является займом, выдающимся под залог недвижимости. От обычного кредита она отличается:
-
Суммой — ипотечные займы более крупные. Совкомбанк выдает их на сумму до 50 000 000 руб, а для кредитов наличными — максимальный лимит до 5 000 000 руб.
-
Процентами — из-за использования залога ипотечные кредиты выдают под более низкий процент. Это происходит из-за небольшого риска у банка, так при отказе клиента платить, он сможет продать заложенное имущество и вернуть свои деньги.
-
Сроками — ипотечные кредиты выдаются на десятки лет, тогда как по потребительским займам дата возврата редко превышает 5-7 лет. В Совкомбанке ипотеку можно взять на 30 лет.
У ипотеки есть отрицательные стороны:
-
нет возможностью распоряжаться имуществом до полной выплаты;
-
высокий риск потерять жилье из-за длительности выплат ипотечных кредитов — финансовое положение может измениться в худшую сторону;
-
ощутимая переплата, даже при небольшой ставке;
-
необходимость оформления договоров страхования;
-
требуется первоначальный взнос — минимум 10% от размера кредита.
При этом при ее оформлении сделка проверяется специалистами банка, чтобы у продавца не было возможности ее оспорить, а сократить переплату позволяют льготные программы.
Чтобы решить, какой из вариантов кредитования выбрать, нужно сравнить предложения. Потребительские кредиты привлекательны гибкостью условий, сохранением жилья в собственности при невозможности вернуть деньги в срок и небольшим пакетом документов. Ипотека интересна более низкой переплатой, высокими суммами.
Нужна ли страховка при ипотеке в Совкомбанке
В соответствии с №102-ФЗ «Об ипотеке», заемщик при оформлении ипотечного кредита обязан заключить договор имущественного страхования, поэтому Совкомбанк требует его. Во время сделки предлагаются и другие виды полисов, поэтому нужно уметь их различать:
-
Имущественное страхование — оно обязательно, защищает от рисков утраты и необратимого повреждения имущества. Этот вариант нужен, как заемщику, так и банку — страховая компания при гибели недвижимости выплатит возмещение, которое пойдет на покрытие кредита.
-
Титульное — оформляется по желанию заемщика, защищает, если право собственности на жилье потеряно. Страхования компания выплатит банку стоимость недвижимости в том случае, если сделку признают недействительной в суде или оспорят.
-
Личное — оформляется по желанию клиента, к этому виду относится страхование здоровья и жизни. В случае тяжелой болезни или смерти, страховая компания произведет погашение ипотеки.
При отказе от необязательных видов страхования Совкомбанк пересматривает процентную ставку в большую сторону. Делая условия кредита менее выгодными и увеличивая переплату, компания компенсирует свои риски.
Последствия просрочки
Последствия просрочки платежей по ипотеке в Совкомбанке зависят от того, к какому типу относится задержка:
-
Техническая — от 1 до 3 дней. Появляется из-за задержки зачисления средств или рассеянности клиента (при смещении даты оплаты). Как правило, банк не назначает штрафные санкции, если ситуация быстро решилась или платеж задержался не по вине клиента.
-
Ситуационная — до 1 месяца, просрочен 1 ежемесячный платеж. При таком варианте начинается начисление пени и штрафов. Согласно статье 395 ГК РФ, сейчас неустойка равна 20% годовых, иные санкции Совкомбанк не применяет, но он продолжает начислять проценты на сумму долга. При такой задержке клиент может вернуться в график платежей.
-
Длительная — от 1 месяца. Данные клиента отправляются в отдел взыскания, который будет звонить самому заемщику и его контактным лицам. Проценты и неустойка продолжают начисляться.
При просрочке свыше 3 месяцев банк имеет право обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру. В целом действия банка при просрочке ипотечных кредитов не отличаются от тех, что предпринимаются при обычном несоблюдении платежной дисциплины, единственное отличие в том, что квартира может быть отчуждена.
Чтобы не остаться без жилья и с незапятнанной кредитной историей, можно оформить в банке ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону всего один раз, паузу в выплатах можно взять на срок до 6 месяцев, но при этом важно документально подтвердить изменение жизненных обстоятельств в худшую сторону.
Калькулятор шанса на кредит
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Информация о банке «Совкомбанк»
«Совкомбанк» — частный коммерческий банк, который на декабрь 2021 года занимает 9 место по размеру активов среди российских банков. Он был зарегистрирован в 1990 году в Костромской области и ранее был известен как «Буйкомбанк». В 2002 его владельцами стали Сергей Хотимский и братья Клюкины. В 2003 году организацию переименовали в «Совкомбанк», а головной офис перенесли в Кострому.
«Совкомбанк» входит в государственную систему страхования вкладов. Основные направления деятельности: розничные и корпоративные банковские услуги, казначейство. Предлагается ипотека как на готовое жилье, так и на недвижимость в процессе строительства. Действует низкая ставка на покупку квартиры на Дальнем Востоке, программа семейной ипотеки, выдается кредит под залог недвижимости. Работают программа рефинансирования и ссуды на приобретение автомобиля.
С 2014 года «Совкомбанк» приобрел более 20 банков и компаний, в результате чего значительно увеличил количество клиентов и расширил продуктовую линейку. В настоящее время у банка есть 2334 офисов в тысяче городов России. Капитал Группы составляет 226 млрд рублей, активы — более 2 трлн рублей.
Председателем правления является Дмитрий Гусев, председателем наблюдательного совета — Михаил Кучмент.
Ипотека для первичного рынка “Новостройка”
Первым рассмотрим ипотечное предложение для новостроек.
- Размер кредита: 300 000 – 30 000 000 рублей
- Максимальный возраст заёмщика – 85 лет
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет
- Минимальная ставка – 5,9%
- Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB)
Программа ипотеки для новостроек включает в себя 3 вида:
- Новостройка. Стандартные условия для физических лиц и ИП.
- Субсидия. Программа субсидирования при поддержке государства.
- Коммерческая недвижимость. Эта программа предназначена для малого и крупного бизнеса.
Ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры
Решением насущного жилищного вопроса обеспокоены в современное время не только молодые и энергичные люди. Приобретение своей квартиры или дома интересует и лиц старшего поколения, пенсионеров.
Кстати, многие из них, уйдя на пенсию, открывают мелкий бизнес, и также заинтересованы в покупке коммерческого нежилого помещения.
Своими силами сделать это практически нереально, поэтому россияне обращаются за помощью в банковские организации.
Кредитно-финансовые учреждения, в целях расширения своей клиентской базы, предлагают своим потенциальным заказчикам разнообразные предложения по ипотечному кредитованию. Отдельное внимание заслуживает ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры, условия предоставления которой отличаются гибкостью и достаточно выгодны для пожилых россиян.
Ипотечный калькулятор Совкомбанк
На сегодня в Совкомбанке можно понизить годовую ставку, если в кредитный договор будет включена и страховка:
- Физического лица – 0,7%.
- Титула – 0,15%.
- Движимого и недвижимого имущества – 0,12%.
Если не оформлять страхование, то процентная ставка будет повышена в автоматическом режиме.
Своим клиентам Совкомбанк предлагает несколько способов внести ежемесячный обязательный платеж:
- Через кассу банка, в любом ближайшем отделении.
- Через банкомат Совкомбанка или же его партнера.
- В отделении Почты России (но в этом случае необходимо учитывать срок зачисления денежных средств на счет).
- Сделав перевод с карты.
- Используя интернет-банкинг.
Кирилл, г. Москва: «Проживаю в Москве, когда потребовалась ипотека решил обратиться в Совкомбанк. Собрал все документы (потребовался не только паспорт, но и другие официальные бумаги). Ответ ждал несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что мою заявку одобрили. Пригласили в ближайшее отделение для оформления бумаг. Сотрудник банка проконсультировал меня по всем вопросам».
Николай, г. Уфа: «Хотел оформить ипотеку в Совкомбанке под залог недвижимости, но мне было отказано, так как эта услуга доступна только для жителей Москвы и Московской области. Пришлось оформлять кредит на других условиях, так как нет возможности получить кредит без первоначального взноса».
Галина, г. Москва: «Взяли с мужем ипотеку по программе «Субсидия 2021» под материнский капитал. Понравились условия кредита, так как действительно, здесь самая низкая годовая ставка. Но, чтобы ее получить нам пришлось собрать довольно много документов. Также оформили страховку имущества и нам ее еще снизили на 0,12%».
- Курск
- Нерехта
- Шарья
Ипотека Совкомбанка доступна для граждан, соответствующих следующим условиям:
- наличие российского гражданства;
- адрес регистрации или проживания в городе, в котором расположен филиал банка (допускается удаленность населенного пункта не более чем на 70 км.);
- возраст от 20 до 85 лет (на планируемую дату полного погашения долга);
- стаж трудовой деятельности от 4-х месяцев на последнем месте работы (общий стаж при этом должен быть не менее 1-го года).
Преимущества ипотечного кредитования в Совкомбанк
При наличии интереса получения ипотечного кредита в Совкомбанке, он готов предложить следующие преимущества кредитования:
- Действуют специальные программы, позволяющие снизить процентную ставку: «Г.О.С. Гарантия отличной ставки», и «Снижение процентной ставки»;
- Заемщики могут подтвердить свой доход с помощью справки из Пенсионного Фонда России без надбавки к кредитной ставке;
- Есть возможность включить в сумму ипотеки страховку;
- В подарок выдается карта «Халва»;
- Допускается использование средств материнского капитала в качестве начального взноса;
- Быстрая регистрация сделки – документы в электронной форме направляются на гос. регистрацию прямо в отделении Совкомбанка.
Нужно учитывать, что конкретные условия ипотечного кредитования зависят от выбранной программы и от региона, где оформляется ипотека. Рассмотрим особенности отдельных программ подробнее.
| Этап 1. Одобрение кандидатуры заемщика | Кандидат на получение ипотеки заполняет заявку на ипотеку на сайте Совкомбанка.
С кандидатом свяжется менеджер банка для и направляет перечень необходимых документов для рассмотрения заявки. Документы можно отправить по электронной почте или принести в любой офис банка. Сотрудник банка сообщит о принятом решении кандидату по телефону. |
| Этап 2. Одобрение недвижимости | Клиент выбирает объект недвижимости из перечня аккредитованных новостроек либо на вторичном рынке.
Сотрудник банка сообщит о списке документов, необходимых для одобрения объекта. |
| Этап 3. Подготовка к заключению сделки | Согласовывается дата проведения сделки. |
| Этап 4. Сделка | Подписание договора кредитования и оформление страховки.
Выполнение расчетов с продавцом. |